Antes de aceitar um empréstimo, vale fazer três contas: quanto é a parcela, quanto você paga no total e quanto desse total é só juros. O simulador abaixo faz as três com a taxa que o banco ou a financeira informou.
O cálculo usa a tabela Price, o sistema de parcelas fixas usado na maioria dos empréstimos pessoais e consignados no Brasil. Você pode abrir a tabela completa para ver, mês a mês, quanto de cada parcela vai para juros e quanto abate a dívida.
| Mês | Parcela | Juros | Amortização | Saldo |
|---|
A simulação usa a taxa de juros informada. O custo efetivo total (CET) soma IOF, tarifas e seguros e costuma ser maior. Peça o CET por escrito antes de assinar e use-o aqui no lugar da taxa para ver o custo real.
Como ler o resultado
A parcela mensal é o valor fixo que sai do seu orçamento todo mês. O total pago é a parcela multiplicada pelo número de meses. A diferença entre esse total e o valor que você recebeu é o total de juros, o preço do dinheiro emprestado.
A taxa equivalente ao ano ajuda a comparar ofertas. Uma taxa de 3,5% ao mês parece pequena, mas passa de 50% ao ano porque os juros incidem sobre juros.
Prazo maior, parcela menor, dívida maior
Esticar o prazo reduz a parcela, e é por isso que tantas ofertas destacam só ela. Teste no simulador o mesmo valor em 12 e em 36 meses: a parcela cai bastante, mas o total de juros sobe muito. Se a parcela menor for necessária para caber no orçamento, tudo bem. Só faça essa escolha sabendo o custo.
Taxa de juros e CET não são a mesma coisa
A taxa de juros é só uma parte do custo. O custo efetivo total (CET) inclui também IOF, tarifas e seguros embutidos. As instituições financeiras são obrigadas a informar o CET antes da contratação. Para comparar duas ofertas de forma justa, compare sempre o CET, e não só a taxa anunciada.
Desconfie de quem pede qualquer pagamento antecipado para liberar um empréstimo. Instituições sérias descontam custos do valor liberado ou das parcelas, nunca cobram um depósito antes.
Perguntas frequentes
O simulador serve para qualquer empréstimo?
Serve para empréstimos com parcelas fixas calculadas pela tabela Price, que é o caso da maioria dos empréstimos pessoais, consignados e crediários. Financiamentos imobiliários costumam usar a tabela SAC, com parcelas que diminuem ao longo do tempo, e o resultado seria diferente.
Por que a parcela que o banco me ofereceu é maior que a do simulador?
Provavelmente porque a oferta inclui IOF, tarifas ou seguro. Peça o CET mensal e coloque esse número no campo de taxa: a parcela do simulador deve ficar bem mais próxima da oferta.
Os dados que coloco aqui ficam salvos?
Ficam só no seu navegador, para você não precisar digitar de novo na próxima visita. Nada é enviado ao site e não há cadastro.